以泰康人寿实践探索为例 保险代理人报告重磅发布

1月11日，泰康探索由清华大学五道口金融学院中国金融案例中心、人寿人报中国保险养老金融研究中心撰写的实践《职业化、专业化、为例高质量发展研究报告》（以下简称《报告》）于1月11日在北京举行的保险磅发布“中国人寿保险代理人高质量发展研究成果发布会”正式发布，泰康人寿成为报告研究案例。代理泰康新寿险模式，告重健康财富规划师(HWP)建设为行业高质量发展提供了实践样本。泰康探索

六项发现:长寿时代和人寿保险代理人绩优化转型。人寿人报

清华大学五道口金融学院研究员、实践中国保险养老金融研究中心主任魏晨阳在现场解读报告时指出，为例中国人寿保险业正在经历结构性变革，保险磅发布多种因素交织促进高质量发展。代理利率下降、告重风险防范等宏观因素促使人寿保险产品回归长期保障来源，泰康探索传统营销模式明显减弱；供给侧、人口红利下降、新职业选择增加、人寿保险代理人招聘和保留困难、传统展览方式吸引力不足；需求侧从根本上升级，长寿时代的到来使居民不再满足于单一保险产品，值得注意的是规模、结构优化（第三支柱比例）是紧迫问题，涵盖养老、健康、财务管理的综合解决方案也是行业创新的重点。新范式不仅给保险业带来了巨大的发展空间，也对员工的专业能力提出了更高的要求。

报告认为，在行业转型的关键窗口期，代理制度仍然满足行业发展的需要，特别是在复杂的风险场景下，可以为客户提供专业的服务，为保险企业建立长期的竞争优势，具有广阔的发展空间。通过广泛的行业调查研究和泰康人寿典型案例分析，报告获得了六个核心发现：一是宏观、代理系统满足行业发展需求，可以在复杂的风险场景下为客户提供专业服务，使保险公司保持长期竞争优势，具有广阔的发展空间。其次，战略决定了转型的成败，需要将代理团队改革纳入企业整体战略和商业模式重构。“模式第一，团队承载”是成功的关键；泰康人寿的有益经验是将HWP建设融入大健康生态战略。第三，明确的职业定位是转型的核心；以泰康人寿为例，HWP已成为律师和医生的基准职业，并承担保险、医疗保健和财务管理三个顾问职能。四是创新赋予持续动力；以泰康人寿“幸福有约”产品体系为例，泰康创新实现保险与医疗服务的深度融合，以“超体验”营销解决行业痛点。第五，敏捷执行是关键；在泰康人寿案例中，以战略共识为基础，明确分工、考核激励和平台赋能，确保转型落地。第六，绩效基因有助于转型；泰康人寿长期坚持专业化、高绩效导向，为HWP团队建设奠定基础。

新寿险符合时代潮流，孵化HWP职业标杆。

泰康人寿党委书记薛继豪在新闻发布会上致辞说，面对时代潮流和行业痛点，泰康创新推出了“支付” 服务 投资三端协同新寿险模式，将实体医疗康宁服务融入传统寿险，重塑行业价值创造逻辑。泰康深耕新寿险，为绩优代理人的发展提供了广阔的舞台。经过30年的发展，泰康已发展成为覆盖保险、资产管理和医疗保健三大核心业务的大型卫生行业龙头企业，其市场影响力和声誉持续上升。不仅通过“快乐约会”产品一站式解决了客户长寿风险下养老金“融资”和“资源”的双重短缺，还催生了健康财富规划师(HWP)这一行业标杆积极探索了行业代理团队的不断进化。

薛继豪说，新寿险是泰康应对时代变迁的顶层设计，HWP是这一战略的核心载体。泰康HWP团队依托新寿险的生态土壤，逆势成长，呈现出高学历、高素质、年轻化的特点，汇聚了各行业的博士、海归和精英。HWP作为实施新人寿保险战略的关键变量，是连接客户复杂需求和专业供应的核心桥梁，为客户提供“长期资本安排者” 长期生活方式的实践者 “长期医疗健康解决方案提供者”的多重要作用。2025年，泰康“快乐约会”客户数量超过25万，累计订单超过30万，HWP超过3.6万，充分证实了新人寿保险模式的市场认可，突出了HWP团队的专业价值。

新寿险模式的核心结构和实践成果由泰康人寿副总裁兼个险事业部总经理张威详细介绍。他说，泰康推动大健康商业模式产品化，以“幸福”为核心，推出长寿、健康、财富、好寿四大产品体系，依托医疗保健一体化、医疗保险为客户提供长寿、健康、财富三大解决方案，覆盖整个生命周期的需求。

张伟还介绍了HWP的发展路径。泰康人寿通过完善的招聘体系、多层次的培训体系、明确的职业发展路径、产品、品牌、技术等十大授权支持，将HWP打造成公司最重要的人才培训项目和行业高质量转型模式。泰康为HWP建立了从新人特训营到BAC的新人特训营、SCC顾问营销培训，再到GPA全科学院医学知识培训、ETA学院高级资产管理和家庭办公知识培训的完整增长路径，确保HWP具有保险、医疗保健、财务管理等综合专业能力。

泰康人寿北京分公司高级业务总监杨静、四川分公司HWP企业家邱俊林、浙江分公司HWP合作伙伴游孟颖在新闻发布会上分享了自己和团队的专业成长经验，生动地证实了报告的研究发现，泰康将HWP建设融入大健康生态战略是其转型成功的关键，泰康基于战略共识，确保HWP团队建设与新人寿保险战略的深度契合，通过明确的分工、考核激励和平台授权。这种“战略 “人才”的双轮驱动模式使HWP团队不仅逆势扩张，而且其专业能力和客户服务能力得到了市场的高度认可。

“十五五五”服务、做好养老金融工作，共同努力，共建新寿险。

魏晨阳认为，泰康的实践为行业提供了宝贵的经验。其核心是将代理团队转型与企业战略和商业模式重建深度融合，符合时代潮流，值得行业借鉴。报告指出，“十五五”期是金融向高质量发展的重要时期，代理专业化、专业化、绩效优化转型已成为行业发展的必然要求。寿险业作为社会保障体系的重要组成部分，正处于前所未有的发展窗口期，代理商的转型关系到行业的长期竞争力。促进代理团队的高质量发展，需要形成行业共同努力、公司积极实施、个人全面完善的协同推广模式。

薛继豪表示，个人代理人具有专业脑力劳动者的职业属性和美好生活价值观传播者的角色定位，是一种终身深度培养、薪酬稳定的职业。泰康将坚定不移地推进新的人寿保险战略，深化HWP团队建设，为代理商提供更广阔的发展空间，为客户提供更好的产品和服务。并将继续增加对培训体系、技术授权、生态资源整合等方面的投资，促进HWP团队规模和质量的同步提高，引领行业继续走向专业化、专业化、绩效优化和年轻化。

研究成果新闻发布会的成功举办，不仅是泰康代理30年发展经验的总结，也是对保险业转型方向的清晰梳理。未来，中国的保险代理制度将实现更高质量的发展，为保险业的可持续健康发展和居民更好的生活保障做出更大的贡献。

(责任编辑：探索)